從零開始掌握開戶條件與步驟
2025-04-13 
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返回列表在金融業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，開戶是個(gè)人與企業(yè)接觸金融服務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。本文將從開戶類型劃分、資質(zhì)審查要點(diǎn)、流程分解三個(gè)維度，系統(tǒng)解析開戶操作規(guī)范與實(shí)施路徑。
開戶行為根據(jù)業(yè)務(wù)屬性可分為銀行賬戶、證券賬戶、特殊結(jié)算賬戶三類主體形態(tài)。銀行基礎(chǔ)賬戶滿足日常資金存取需求，證券賬戶對(duì)應(yīng)投資理財(cái)功能，第三方支付賬戶則服務(wù)于電子商務(wù)場(chǎng)景。不同賬戶類型對(duì)應(yīng)差異化的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，如證券賬戶需額外通過(guò)投資者適當(dāng)性評(píng)估，企業(yè)基本戶必須提供全套工商登記文件。
資質(zhì)審查體系包含身份核驗(yàn)、資質(zhì)證明、風(fēng)險(xiǎn)篩查三個(gè)核心模塊。個(gè)人開戶需準(zhǔn)備二代身份證原件、實(shí)名制手機(jī)號(hào)及常住證明，企業(yè)客戶須提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、法定代表人身份證、公司章程等法定文件。值得注意的是，2022年央行新規(guī)要求賬戶開立需完成九要素驗(yàn)證，包括職業(yè)信息、收入來(lái)源等深度信息采集，這對(duì)自由職業(yè)者及初創(chuàng)企業(yè)提出了更嚴(yán)格的證明要求。
實(shí)務(wù)操作流程可分為六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化步驟：首先是賬戶類型選擇，建議優(yōu)先考慮具有資金托管資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)；第二步材料預(yù)審，通過(guò)線上渠道提交掃描件可縮短審核周期；第三步面簽環(huán)節(jié)，根據(jù)監(jiān)管要求必須進(jìn)行生物特征識(shí)別；第四步協(xié)議簽署需重點(diǎn)關(guān)注賬戶管理費(fèi)、跨境匯款手續(xù)費(fèi)等條款；第五步功能激活通常需要完成首筆資金劃轉(zhuǎn)；最后是電子銀行渠道綁定，建議同步開通動(dòng)態(tài)口令驗(yàn)證以增強(qiáng)賬戶安全性。
風(fēng)險(xiǎn)防控方面存在三個(gè)關(guān)鍵控制點(diǎn)：開戶用途聲明需與實(shí)際業(yè)務(wù)相符，避免出現(xiàn)賬戶出租出借風(fēng)險(xiǎn)；預(yù)留印鑒管理應(yīng)遵循分離保管原則；交易限額設(shè)置建議采用漸進(jìn)式調(diào)整策略。對(duì)于企業(yè)集團(tuán)客戶，可考慮搭建資金池賬戶體系實(shí)現(xiàn)集約化管理。當(dāng)前部分商業(yè)銀行推出的智能開戶系統(tǒng)，已實(shí)現(xiàn)證照信息自動(dòng)識(shí)別、電子簽章同步生成等技術(shù)突破，將平均開戶時(shí)間壓縮至30分鐘內(nèi)。
常見操作誤區(qū)包括忽視賬戶年費(fèi)計(jì)收規(guī)則、錯(cuò)誤選擇賬戶幣種類型、未及時(shí)更新證件有效期等。建議開戶后立即進(jìn)行五項(xiàng)確認(rèn)：查詢開戶許可證編碼、記錄客戶經(jīng)理、測(cè)試基礎(chǔ)交易功能、了解掛失處理流程、掌握賬戶變更手續(xù)。隨著金融監(jiān)管科技的升級(jí)，開戶環(huán)節(jié)正逐步從單純的準(zhǔn)入審核轉(zhuǎn)向持續(xù)性的客戶身份識(shí)別，這對(duì)賬戶持有人提出了動(dòng)態(tài)信息維護(hù)的新要求。
從監(jiān)管趨勢(shì)觀察，開戶管理已形成事前審查、事中監(jiān)控、事后稽核的閉環(huán)體系。個(gè)人客戶應(yīng)建立金融賬戶檔案管理系統(tǒng)，企業(yè)則需完善財(cái)務(wù)印章使用制度。掌握開戶規(guī)范不僅關(guān)乎資金安全，更是構(gòu)建信用記錄的重要起點(diǎn)，建議用戶在操作過(guò)程中保持與金融機(jī)構(gòu)的充分溝通，確保每個(gè)環(huán)節(jié)符合反洗錢與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的雙重要求。
本文目錄導(dǎo)航：
- 請(qǐng)問(wèn)股票買賣開戶有什么門檻嗎？
- 炒股過(guò)程!!!從零開始
- 新手怎樣辦理股票開戶手續(xù)？
請(qǐng)問(wèn)股票買賣開戶有什么門檻嗎？
年滿18周歲即可，沒(méi)什么門檻，不過(guò)新手不能參與創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板，這兩個(gè)板塊風(fēng)險(xiǎn)較大。 炒股開戶，有以下幾個(gè)步驟：1、開戶本人帶身份證，90元錢（一般都不收了），到你最方便的一家證券營(yíng)業(yè)部開戶，辦股東卡。 記住你的賬戶號(hào)碼、密碼（錢轉(zhuǎn)出要用到這個(gè)密碼）。 也可以在網(wǎng)上開戶，準(zhǔn)備好身份證，手機(jī)，電腦（連網(wǎng)，有麥克風(fēng)和攝像頭），然后到證券公司官網(wǎng)，找到網(wǎng)上開戶的連接，按提示操作就可以了。 2、辦銀行卡在證券營(yíng)業(yè)部指定的銀行開戶，記住密碼（錢轉(zhuǎn)入要用到這個(gè)密碼），存入你要炒股的資金，簽訂第三方委托協(xié)議、權(quán)證交易協(xié)議。 3、銀證轉(zhuǎn)帳按照證券營(yíng)業(yè)部給你的一張說(shuō)明，打把你存在銀行的炒股資金轉(zhuǎn)到你的股票賬戶上。 4、下載交易軟件按照證券營(yíng)業(yè)部所屬的證券公司，下載股票交易軟件和行情軟件，安裝到你辦公室、宿舍、家里的任何幾臺(tái)電腦中。 例如，你是招商證券開戶，就到招商證券的網(wǎng)站下載股票軟件。 股票新手不要急于入市，先多學(xué)點(diǎn)東西，可以去游俠股市模擬炒股先了解下基本東西，對(duì)入門學(xué)習(xí)、鍛煉實(shí)戰(zhàn)技巧很有幫助。 5、開始交易進(jìn)入交易軟件，開始交易。 點(diǎn)擊“股票交易”，填寫營(yíng)業(yè)部、股票帳號(hào)、密碼，就可以進(jìn)入交易程序了。 輸入股票代碼、多少股、多少錢，“確定”，就可以等待交易成功了。 注意：股票買入最低100股、或者100股的倍數(shù)。 現(xiàn)在最便宜的股票也是2元多，加上0.5%的手續(xù)費(fèi)，得300元以上就可以。 上海的股票（代碼是60開頭），開戶、轉(zhuǎn)入資金的第二天，才可以交易；深圳的股票（代碼是00開頭），你開戶、轉(zhuǎn)入資金的當(dāng)天就可以交易。 國(guó)內(nèi)股市是T+1制度，即當(dāng)天買入的股票要下個(gè)交易日才能賣出，當(dāng)天賣出股票后的錢，馬上就可以再買入股票，但要下個(gè)交易日才能轉(zhuǎn)到銀行卡上。
炒股過(guò)程!!!從零開始
炒股過(guò)程一、開戶1.到證券公司開戶，上證或深證股東帳戶卡、資金帳戶、網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)、交易業(yè)務(wù)等有關(guān)手續(xù)。 然后，下載證券公司指定的網(wǎng)上交易軟件。 2.到銀行開活期帳戶，并開通銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，把錢存入銀行。 3.通過(guò)網(wǎng)上交易系統(tǒng)或交易系統(tǒng)把錢從銀行轉(zhuǎn)入證券公司資金帳戶。 4.在網(wǎng)上交易系統(tǒng)里或交易系統(tǒng)可以買賣股票5.一般手續(xù)費(fèi)在100元左右（每家證券公司是不同的）。 現(xiàn)在股市低迷，一般免費(fèi)開戶。 6.買股票必須委托證券公司代理交易，所以，你必須找一家證券公司開戶。 買股票的人是不可以直接到上海證券交易所買賣的。 這跟二手房買賣一樣，由中介公司代理的。 辦理開戶手續(xù)的步驟：開立證券帳戶 ——> 開立資金帳戶 ——> 辦理指定交易注意：1. 您務(wù)必本人辦理開戶手續(xù)。 首先，您要開立上海、深圳證券帳戶；其次，開立資金帳戶，您即可獲得一張證券交易卡。 然后，根據(jù)上海證券交易所的規(guī)定，您應(yīng)辦理指定交易，辦理指定交易后您方可在營(yíng)業(yè)部進(jìn)行上海證券市場(chǎng)的股票買賣。 2. 您開立證券帳戶須持本人身份證原件及復(fù)印件，開立資金帳戶還須攜帶證券帳戶卡原件及復(fù)印件。 如需委托他人操作，需與代理人（代理人也須攜帶本人身份證）一起前來(lái)辦理委托手續(xù)。 3. 一張身份證只能開立一個(gè)證券帳戶。 如果您已在其他證券公司開戶，那么，您需要在該證券公司辦理了撤銷指定交易和轉(zhuǎn)托管手續(xù)之后，再辦理開戶，開戶時(shí)您僅需開立資金帳戶和辦理指定交易即可。 二、委托作為一個(gè)股民，你是不能直接進(jìn)入證券交易所買賣股票的，而只能通過(guò)證券交易所的會(huì)員買賣股票，而所謂證交所的會(huì)員就是通常的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，即券商。 你可以向券商下達(dá)買進(jìn)或賣出股票的指令，這被稱為委托。 委托時(shí)必須憑交易密碼或證券帳戶。 這里需要指出的是，在我國(guó)證券交易中的合法委托是當(dāng)日有效的限價(jià)委托。 這是指股民向證券商下達(dá)的委托指令必須指明：①股東姓名②資金卡號(hào)③買入（或賣出）④上海（或深圳）⑤股票名稱⑥股票代碼⑦委托價(jià)格⑧委托數(shù)量。 并且這一委托只在下達(dá)委托的當(dāng)日有效。 股票的簡(jiǎn)稱通常為四至三個(gè)漢字，股票的代碼為六位數(shù)，委托買賣時(shí)股票的代碼和簡(jiǎn)稱一定要一致。 委托的方式有四種：1.柜臺(tái)遞單委托：就是你帶上自己的身份證和帳戶卡，到你開設(shè)資金帳戶的證券營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)填寫買進(jìn)或賣出股票的委托書，然后由柜臺(tái)的工作人員審核后執(zhí)行。 2.電腦自動(dòng)委托：就是你在證券營(yíng)業(yè)部大廳里的電腦上親自輸入買進(jìn)或賣出股票的代碼、數(shù)量和價(jià)格，由電腦來(lái)執(zhí)行你的委托指令。 3.自動(dòng)委托：就是用撥通你開設(shè)資金帳戶的證券營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)的自動(dòng)委托系統(tǒng)，用上的數(shù)字和符號(hào)鍵輸入你想買進(jìn)或賣出股票的代碼、數(shù)量和價(jià)格從而完成委托。 4.遠(yuǎn)程終端委托：就是你通過(guò)與證券柜臺(tái)電腦系統(tǒng)連網(wǎng)的遠(yuǎn)程終端或互聯(lián)網(wǎng)下達(dá)買進(jìn)或賣出指令。 注意：除了柜臺(tái)遞單委托方式是由柜臺(tái)的工作人員確認(rèn)你的身份外，其余3種委托方式則是通過(guò)你的交易密碼來(lái)確認(rèn)你的身份，所以一定要好好保管你的交易密碼，以免泄露，給你帶來(lái)不必要的損失。 當(dāng)確認(rèn)你的身份后，便將委托傳送到交易所電腦交易的撮合主機(jī)。 交易所的撮合主機(jī)對(duì)接收到的委托進(jìn)行合法性的檢測(cè)，然后按競(jìng)價(jià)規(guī)則，確定成交價(jià)，自動(dòng)撮合成交，并立刻將結(jié)果傳送給證券商，這樣你就能知道你的委托是否已經(jīng)成交。 不能成交的委托按“價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先”的原則排隊(duì)，等候與其后進(jìn)來(lái)的委托成交。 當(dāng)天不能成交的委托自動(dòng)失效，第二天用以上的方式重新委托。 三、交易規(guī)則買賣股票的數(shù)量也有一定的規(guī)定：即委托買入股票的數(shù)量必須是一手（每手100股）的整倍數(shù)，但委托賣出股票的數(shù)量則可以不是100的整倍。 買入或者賣出的價(jià)格必須是在昨日收盤價(jià)上下浮動(dòng)10％的范圍才有效。 股票交易實(shí)行價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先：股票連續(xù)競(jìng)價(jià)時(shí)段，因?yàn)橛性S多投資者可能同時(shí)買賣同一只股票，所以交易所制定了“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則。 如某只股票現(xiàn)價(jià)5.66元，如果甲投資者此時(shí)輸入5.66元的買入價(jià)，而乙投資者同時(shí)輸入5.67元的買入價(jià)，則乙投資者的申報(bào)優(yōu)先于甲投資者的申報(bào)成交。 如果大家申報(bào)的買入價(jià)格相同，則誰(shuí)先輸入買單誰(shuí)先成交。 賣出股票亦如此。 某只股票如果現(xiàn)價(jià)是5.66元，甲輸入5.66元的賣出價(jià)，而乙同時(shí)輸入5.65元的賣出價(jià)，則乙的申報(bào)優(yōu)先于甲的申報(bào)成交。 如甲、乙輸入的賣出價(jià)相同，則誰(shuí)先申報(bào)誰(shuí)先成交。 這種情況在某只股票股價(jià)突然飚升或突然急速下探時(shí)更加突出。
新手怎樣辦理股票開戶手續(xù)？
炒股需要先開戶，開戶的話可以找證券公司的營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)辦理，柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員會(huì)幫助辦理相關(guān)事宜；現(xiàn)在一些開通銀證通的銀行柜臺(tái)也可以代理開戶。 具體流程可參考下面步驟： 投資者如需入市，應(yīng)事先開立證券賬戶卡。 分別開立深圳證券賬戶卡和上海證券賬戶卡。 (一)辦理深圳、上海證券賬戶卡 深圳證券賬戶卡 投資者：可以通過(guò)所在地的……詳情請(qǐng)點(diǎn)擊：查看??！開戶機(jī)構(gòu)：中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“結(jié)算公司”)作為深圳B股的法定登記機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)B股投資者開戶業(yè)務(wù)。 一些證券營(yíng)業(yè)部作為深圳B股開戶代理證券商，也可代辦B股開戶業(yè)務(wù)。 投資者可選擇證券登記機(jī)構(gòu)代理開戶點(diǎn)，或者具備從事深交所B 股業(yè)務(wù)資格的證券營(yíng)業(yè)部、結(jié)算公司所委托的開戶銀行辦理B 股開戶。 辦理手續(xù)(一)境外投資者1.境外個(gè)人投資者提交：(1)境外居民身份證或護(hù)照、其它有效身份證件及其復(fù)印件。 (2)委托他人代辦的，還須提供經(jīng)公證的委托代辦書，代辦人的有效身份證明文件及復(fù)印件。 2.境外機(jī)構(gòu)投資者提交：(1)境外商業(yè)注冊(cè)登記證、授權(quán)委托書、董事身份證明書及其復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件及其復(fù)印件。 (2)若辦理代理委托，還需要代理人的有效身份證及復(fù)印件和企業(yè)法人(董事)經(jīng)公證的授權(quán)委托書(須有法人或董事的有效簽字)。 (二)境內(nèi)個(gè)人投資者境內(nèi)個(gè)人投資者需提交：(1)金額7800 港元(相當(dāng)于1000 美元)以上的外匯資金進(jìn)帳憑證及其復(fù)印件；(2)境內(nèi)居民身份證及其復(fù)印件；(3)委托他人代辦的，還須提供經(jīng)公證的委托代辦書，代辦人的有效身份證明文件及復(fù)印件。 提交上述文件材料后，填寫“自然人或法人證券帳戶申請(qǐng)表”，在證券部B 股柜臺(tái)辦理開戶手續(xù)。 開戶費(fèi)用個(gè)人投資者每戶120 港元；機(jī)構(gòu)投資者每戶580港元。 聲明：本版文章內(nèi)容純屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，僅供投資者參考，并不構(gòu)成投資建議。 投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
